[云南日报]云南以数字信用破解中小微企业融资难题
今年年初，云南大理州祥云县勤俭玻璃商贸有限公司法定代表人梁文耀为筹集资金购买原材料想办法时，在云南省融资信用服务平台上看到了农行的“微捷贷”入口，就抱着试试的心态提交了贷款申请。随后，农行大理祥云县支行主动联系梁文耀，经审核后很快为其发放了980万元贷款。
让众多中小微企业受益的云南省融资信用服务平台（以下简称“融信服”平台）于2023年3月正式上线运行，是云南普惠性金融的数字赋能平台。平台以“数据+政策+金融”为服务模式，运用多维度可信数据对企业进行数字信用画像，大幅提高中小微企业贷款可得性和便利度，着力解决贷不到、贷得贵、贷得慢等问题。该平台致力于打造“一站式”惠企便民服务平台，实现了惠企利民的财政政策兑现嵌入，简化“脱贫人口小额信贷”审批流程，对化解返贫风险起到积极作用。
破解银企信息不对称难题
中小微企业是国民经济的生力军，是扩大就业、改善民生、促进创新创业的重要力量。但是，一些中小微企业仍面临融资难、融资贵、融资慢等问题，而银行难以全面掌握其信息，放贷成本高、风险大、收益低，导致其不愿贷、不敢贷。对此，云南省近年来着力推动以数字信用方式破解中小微企业融资难、融资贵问题，助力激发经营主体活力。
为破解银企信息不对称难题、降低企业融资成本、提升中小微企业融资便利水平，云南省按照“数据+政策+金融”的服务模式，创新建设融资信用服务平台，为中小微企业提供融资撮合和信用评价服务，推动中小微企业能贷、易贷，保障银行敢贷、愿贷，着力提高贷款的可得性和便利度。
云南融信服平台由省发展改革委（省数据局）、中国人民银行云南省分行、国家金融监督管理总局云南监管局牵头建设，是云南省重要的金融基础设施和普惠性金融数字赋能平台，目前有四大功能：一是数字信用功能。运用多维度可信数据对企业进行数字信用画像，让银行全面掌握企业情况。二是贷款撮合功能。通过平台发布企业融资需求和银行金融产品信息，实现供需两端有效对接。三是惠企政策直达功能。惠企利民的财政政策兑现嵌入平台，企业和个人可以直接在平台上申请和办理。四是融资增信功能，引入政策性担保公司入驻平台，贷款过程中需要担保业务的，可以在平台上高效办理完成。
云南省融资信用服务平台上线之初，就定位为云南省重要金融基础设施、普惠金融数字赋能平台、云南省统一的信用领域公共基础设施，向银行提供信用报告、联合建模、授权用数3种用数模式，同时，对接银行业务系统，实现授权文件自动传递、数据自动调取、贷款办理结果自动反馈。
平台按照全省“一个平台一张网”的原则，整合有关州（市）同类平台，由省级统一归集数据、统一组织金融机构入驻、统一建设运维，充分发挥集约化效应，并构建全方位数据安全防护体系，确保平台建设运营安全可靠。平台以接口方式完成公安、税务、工商登记注册、不动产登记等39个省级单位公共数据的接入，实现对企业贷款有帮助的数据“应接尽接”。为充分满足银行用数需求，快速启动云南省金融主题数据库建设，以物理汇聚的方式全量归集各类涉企公共数据，并同步完成标准化治理。为提升贷款精准度，平台归集了云南花卉、烟草、咖啡等特色产业数据，引导金融机构精准开发特色金融产品。
数字金融助力特色产业发展
云南省融信服平台以数字金融助力特色产业发展，与金融机构联合开发了“鲜花贷”等特色贷款产品，推进保险业务上平台，探索保险保函服务，不断丰富平台功能应用，拓展平台服务范围。
在昆明斗南花卉市场，一些商户在云南省融信服平台上看到了农信社“鲜花贷”业务，通过手机操作提交申请后，很快就获得了贷款支持。
作为云南省融信服平台建设首批试点银行，云南省农村信用社联合社发挥营业网点多、覆盖面广、贴近乡村等优势，依托平台信用数据和云计算、区块链等技术，持续创新上线多样化金融产品和金融服务，提升融资匹配效率，降低融资成本，破解中小微企业融资难题。截至今年6月底，云南农信在融信服平台发布金融产品266个，累计向中小微企业授信7.11万笔，金额357.52亿元。
在服务乡村全面振兴方面，云南省融信服平台设立了“乡村振兴专区”，持续完善脱贫人口小额信贷、农业信贷专项服务线上办理流程，支持金融机构服务“三农”减环节、减流程、提效率。截至今年6月底，平台办理脱贫人口小额信贷1.32万笔，解决需求6.5亿元，农业信贷担保服务396笔，解决需求5.72亿元。
云南省融信服平台功能的持续完善与推广，基础在于扎实的数据归集和应用。据统计，截至6月底，云南省融信服平台接入330类涉企数据；注册用户超67万户；向企业授信1700多亿元，惠及企业9万余户次；省级23项惠企便民政策可在平台上办理。
据悉，云南省发展改革委（云南省数据局）将以用户需求为导向，以服务升级为抓手，聚焦解决广大中小微企业“融资难”“融资贵”“融资慢”问题，不断优化融信服平台各项功能，推动州市和行业特色专区应用，加大创新产品开发推广，推动平台数字信用、贷款撮合、政策直达、融资增信功能全面落地见效。
下一步，云南省融信服平台将开拓创新夯实发展基础，探索建立跨省域数据共享机制，面向金融机构建立集征信产品、业务工具、数字能力等于一体的协同支撑体系，迭代完善融信服平台，让数据有价值、让信任变简单、让服务增温度。
云南日报：
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